Когда у продавца возникает залог на проданный товар и как он работает

Если товар передается покупателю до полной оплаты, у продавца в определенных случаях возникает залог на этот товар. Такой залог может появиться автоматически в силу закона или быть отдельно предусмотрен сторонами в договоре.

На практике это важно прежде всего при продаже товара в кредит или рассрочку. Если покупатель перестает платить, залог дает продавцу дополнительные способы защиты своих интересов.

При этом законный залог и договорный залог работают по-разному, поэтому важно понимать, на каком основании возникло обременение и какие условия стороны установили в договоре.

Когда залог возникает автоматически

Общее правило установлено п. 5 ст. 488 ГК РФ.

Если товар продан в кредит, то есть покупатель получает его сейчас, а оплачивает позднее, переданный товар по общему правилу считается находящимся в залоге у продавца.

Такой залог возникает:

• с момента передачи товара покупателю;
• без отдельного договора залога;
• для обеспечения обязанности покупателя оплатить именно этот товар;
• и действует до момента полной оплаты.

Основанием здесь является сам закон, а не отдельное соглашение сторон. Такой механизм предусмотрен также п. 1 ст. 334.1 ГК РФ.

Работает ли это при рассрочке

Да.

Если товар продается в рассрочку, применяются те же правила.

Согласно п. 3 ст. 489 ГК РФ, к продаже товара в рассрочку применяются положения о продаже в кредит, в том числе правило о законном залоге.

Поэтому, если покупатель получает товар сразу, а платит частями, продавец по общему правилу становится залогодержателем этого товара до его оплаты.

Нужно ли подписывать отдельный договор залога

Если залог возникает непосредственно в силу закона, отдельный договор не требуется.

Сам факт передачи товара при продаже в кредит или рассрочку уже может привести к возникновению залога.

При этом стороны вправе дополнительно оформить соглашение и подробнее урегулировать:

• порядок действия залога;
• права сторон;
• момент его прекращения;
• особенности пользования и распоряжения товаром.

Такая возможность предусмотрена п. 3 ст. 334.1 ГК РФ.

Но отсутствие отдельного соглашения само по себе не мешает возникновению законного залога.

Когда законный залог может не возникнуть

Есть важное исключение.

Стороны могут договориться, что право собственности на товар перейдет к покупателю только после полной оплаты.

Такое условие допускает ст. 491 ГК РФ.

В судебной практике встречается подход, согласно которому в таком случае законный залог по п. 5 ст. 488 ГК РФ не возникает.

Причина в том, что до полной оплаты покупатель еще не становится собственником товара и не может выступать его залогодателем.

Кроме того, если право собственности остается у продавца, ему не имеет смысла обращать взыскание на имущество, которое юридически и так принадлежит ему.

Поэтому продавцу зачастую приходится выбирать одну из двух моделей:

• право собственности переходит сразу, но товар остается в залоге у продавца;
• право собственности сохраняется за продавцом до полной оплаты.

Можно ли отменить законный залог договором

Да.

Правило п. 5 ст. 488 ГК РФ применяется, если стороны не предусмотрели иное.

Поэтому в договоре можно изменить стандартную модель.

Например, стороны могут договориться, что:

• залог вообще не возникает;
• залог прекращается раньше полной оплаты;
• залог действует только до погашения определенной части цены.

Например, можно установить, что обременение прекращается после оплаты 90% стоимости товара.

Поэтому при продаже в кредит важно смотреть не только нормы закона, но и конкретный договор.

Что дает залог продавцу

Если залог действует, продавец получает права залогодержателя.

Это дает ему дополнительное обеспечение на случай, если покупатель не оплатит товар.

В зависимости от обстоятельств продавец может воспользоваться механизмами обращения взыскания на предмет залога.

При этом наличие залога ограничивает покупателя в свободном распоряжении имуществом.

Например, продажа заложенного товара третьему лицу может повлечь специальные последствия. В некоторых случаях залог сохраняется, а в других — прекращается в зависимости от обстоятельств сделки и осведомленности приобретателя.

Может ли залог возникнуть у нескольких продавцов

Да.

Если товар продают несколько лиц, например собственники имущества в долевой собственности, закон не исключает возникновения залога в пользу всех продавцов.

По общему правилу такие продавцы будут считаться солидарными созалогодержателями согласно п. 2 ст. 335.1 ГК РФ.

Это означает, что при обращении взыскания и реализации прав залогодержателя необходимо учитывать участие нескольких кредиторов.

Такая конструкция может применяться и при продаже товара в кредит или рассрочку несколькими собственниками.

Когда залог возникает по договору

Залог на проданный товар может обеспечивать не только обязанность оплатить сам товар.

Стороны вправе договориться, что передаваемое имущество будет обеспечивать и другое обязательство покупателя перед продавцом.

Такой залог возникает уже не автоматически, а на основании договора в соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ.

Например, продавец поставляет оборудование и одновременно обязуется выполнить его монтаж.

Само оборудование оплачено заранее, поэтому законный залог из-за неоплаты товара не возникает.

Но стороны могут предусмотреть, что оборудование передается продавцу в залог в обеспечение обязанности покупателя оплатить монтажные работы.

Нужно ли заключать отдельный договор

Не обязательно.

Условия договорного залога можно:

• включить непосредственно в договор купли-продажи;
• либо оформить отдельным договором залога.

Если положения о залоге включены в договор купли-продажи, такой договор становится смешанным по смыслу п. 3 ст. 421 ГК РФ.

К соответствующим его частям будут применяться правила как о купле-продаже, так и о залоге.

Главное — согласовать все существенные условия залога, предусмотренные гражданским законодательством.

Возникает ли залог при поставке товара

Да, правило о законном залоге применяется и к поставке.

Если поставщик передал товар, а покупатель должен оплатить его позднее, по общему правилу товар считается заложенным продавцу до оплаты.

Такой вывод следует из п. 5 ст. 488 ГК РФ в сочетании с п. 5 ст. 454 ГК РФ, поскольку специальные нормы о поставке не устанавливают иного порядка.

Для бизнеса это особенно важно при поставках с отсрочкой платежа.

Что такое ипотека в пользу продавца

Если предметом продажи является недвижимость, аналогичный механизм может существовать в форме ипотеки в пользу продавца.

Она может возникнуть:

• в силу закона;
• на основании договора.

Например, если недвижимость приобретается в кредит или рассрочку, основанием служат п. 5 ст. 488 и п. 3 ст. 489 ГК РФ, а также положения Федерального закона об ипотеке.

В отличие от залога обычного движимого товара, ипотека как обременение недвижимости возникает после государственной регистрации соответствующей записи.

Это предусмотрено ст. 11 Закона об ипотеке и законодательством о государственной регистрации недвижимости.

Когда ипотека продавца прекращается

После исполнения обеспеченного обязательства залог должен прекратиться.

Основания прекращения предусмотрены ст. 352 ГК РФ и специальным законодательством об ипотеке.

Но для недвижимости недостаточно фактической оплаты.

Если в ЕГРН содержится запись об ипотеке, ее необходимо погасить.

Для этого в Росреестр подаются предусмотренные законом документы. В частности, в обычной ситуации без закладной это может быть совместное заявление продавца-залогодержателя и покупателя-залогодателя.

Что делать, если продаваемый товар уже находится в залоге

Если продавец продает имущество, которое уже заложено третьему лицу, покупателя нужно уведомить об этом.

По ст. 460 ГК РФ продавец обязан передать товар свободным от прав третьих лиц, если покупатель не согласился принять его с соответствующим обременением.

Поэтому в договоре можно прямо указать:

• что товар находится в залоге;
• кто является залогодержателем;
• на каком основании возник залог.

Это позволит подтвердить, что покупатель знал об обременении и согласился приобрести такой товар.

Если же продавец скрыл залог, покупатель при наличии оснований может потребовать уменьшения цены или расторжения договора.

Какая ответственность возможна за продажу заложенного товара

Последствия могут возникнуть как перед покупателем, так и перед залогодержателем.

Если из-за существовавших до продажи прав третьего лица имущество впоследствии будет изъято у покупателя, продавец по общему правилу обязан возместить ему убытки.

Такое правило предусмотрено ст. 461 ГК РФ.

В судебной практике Верховного Суда РФ указывалось, что размер убытков в такой ситуации по общему правилу может определяться исходя из реально уплаченной покупателем стоимости товара.

Кроме того, если продавец заверил покупателя, что имущество не находится в залоге, а это оказалось неправдой, могут применяться правила ст. 431.2 ГК РФ о недостоверных заверениях об обстоятельствах.

Договор также может предусматривать неустойку.

Ответственность перед залогодержателем

Если заложенное имущество было продано без необходимого согласия залогодержателя, продавец может отвечать и перед ним.

Согласно п. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель обязан возместить залогодержателю убытки, причиненные распоряжением заложенным имуществом с нарушением установленных требований.

Поэтому перед продажей уже заложенного имущества важно проверить:

• требуется ли согласие залогодержателя;
• сохраняется ли залог после продажи;
• есть ли ограничения в договоре;
• знает ли покупатель о существующем обременении.

Главное

Залог на проданный товар может возникнуть двумя способами.

В силу закона — прежде всего при продаже товара в кредит или рассрочку. В таком случае переданный, но еще не оплаченный товар по общему правилу автоматически считается находящимся в залоге у продавца.

По договору — если стороны хотят использовать товар для обеспечения другого обязательства.

Если залог возникает по закону, отдельный договор обычно не нужен. Если стороны сами создают залог, условия можно включить в договор купли-продажи или оформить отдельным соглашением.

При этом важно учитывать условия перехода права собственности. Если продавец сохраняет право собственности на товар до полной оплаты, законный залог может не возникнуть.

Для недвижимости действует специальный режим ипотеки: обременение возникает после государственной регистрации, а после прекращения залога запись в ЕГРН необходимо погасить.