Когда принципал может взыскать с бенефициара неосновательное обогащение по банковской гарантии

Банковская гарантия дает бенефициару возможность получить деньги от банка-гаранта при наступлении предусмотренных гарантией обстоятельств. Но бывают ситуации, когда бенефициар получает больше, чем ему действительно причитается по основному обязательству.

Если после этого принципал возмещает банку выплаченную сумму, у него может появиться право потребовать излишне полученные деньги уже с самого бенефициара как неосновательное обогащение.

Такой подход основан на п. 1 ст. 1102 ГК РФ и подтверждается судебной практикой, в том числе п. 16 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019.

В каких случаях возникает неосновательное обогащение

Общее правило простое: если бенефициар получил за счет принципала деньги без достаточного правового основания, эту сумму можно требовать обратно.

Например, это возможно, если бенефициар получил по банковской гарантии больше, чем ему реально было положено по основному договору.

Верховный Суд РФ указывал, что если бенефициар получил сумму, превышающую размер обеспеченного обязательства, принципал вправе требовать возврата той части, которая была получена без встречного предоставления.

Если обязательство было исполнено надлежащим образом

Один из наиболее очевидных случаев — когда принципал вообще не нарушил основной договор.

Например, подрядчик полностью выполнил работы, но заказчик все равно предъявил требование по банковской гарантии, и банк произвел выплату.

В судебной практике встречались ситуации, когда такие суммы признавались неосновательным обогащением бенефициара. В частности, такой подход отражен в Постановлении Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 14.12.2020 № Ф08-9982/2020.

Если по гарантии выплатили необоснованную неустойку

Неосновательное обогащение может возникнуть и тогда, когда бенефициар получил по гарантии неустойку, для начисления которой не было оснований.

Такой подход встречается, например, в Постановлении Арбитражного суда Дальневосточного округа от 04.03.2021 № Ф03-624/2021.

То есть если основное обязательство не нарушено либо оснований для конкретной санкции не было, полученная по гарантии сумма может оказаться излишней.

Если суд потом снизил неустойку

Еще один распространенный вариант — банк выплатил бенефициару неустойку в полном объеме, а позднее суд признал ее размер чрезмерным и уменьшил.

В таком случае разница между реально допустимой суммой и тем, что бенефициар уже получил, может рассматриваться как неосновательное обогащение.

Такой подход отражен в Постановлении Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 15.12.2020 № Ф02-5999/2020.

Например, если банк выплатил 100 000 рублей, а суд признал обоснованной неустойку только в размере 60 000 рублей, принципал может требовать возврата оставшихся 40 000 рублей.

Имеет ли значение, возместил ли принципал деньги банку

Да, это один из ключевых вопросов.

По п. 1 ст. 379 ГК РФ принципал по общему правилу обязан возместить гаранту суммы, которые банк выплатил бенефициару в соответствии с условиями гарантии.

Именно поэтому после такого возмещения можно говорить, что спорная сумма фактически была получена бенефициаром за счет принципала.

Если же принципал еще ничего банку не возместил, суд может посчитать требование к бенефициару преждевременным.

Такой подход встречается, например, в Постановлении Арбитражного суда Северо-Западного округа от 14.05.2020 № Ф07-2201/2020.

Может ли принципал обратиться до фактической выплаты банку

Иногда — да.

В судебной практике встречался и более гибкий подход.

Например, суд взыскал неосновательное обогащение с бенефициара, хотя принципал еще фактически не перечислил спорную сумму банку. При этом обязанность принципала рассчитаться с банком уже была подтверждена вступившим в силу судебным решением.

Такой подход отражен в Постановлении Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 14.12.2020 № Ф08-9982/2020.

Поэтому вопрос о моменте возникновения права требования зависит от конкретных обстоятельств дела.

Как рассчитать размер неосновательного обогащения

По общему правилу размер требования определяется как разница между:

• фактическим размером обязательства принципала перед бенефициаром;
• суммой, которую бенефициар получил по банковской гарантии.

Такой подход следует из п. 16 Обзора Президиума Верховного Суда РФ от 05.06.2019.

Например, если реального долга перед бенефициаром вообще не было, а банк выплатил по гарантии 500 000 рублей, размер возможного требования принципала составляет все 500 000 рублей.

Если же долг существовал только на 300 000 рублей, а по гарантии было выплачено 500 000 рублей, речь может идти о возврате 200 000 рублей.

Какие выплаты банка не нужно включать в расчет

Не все, что банк заплатил бенефициару, автоматически становится расходом принципала.

Если банк выплатил какие-то суммы не по условиям гарантии или в связи с собственным нарушением перед бенефициаром, принципал по общему правилу не обязан возмещать их банку.

Это следует из п. 2 ст. 379 ГК РФ.

Следовательно, такие суммы нельзя считать полученными бенефициаром за счет принципала и включать их в требование о неосновательном обогащении.

Можно ли начислить проценты

Да.

На сумму неосновательного денежного обогащения можно начислить проценты по ст. 395 ГК РФ.

Такая возможность прямо следует из п. 2 ст. 1107 ГК РФ.

То есть принципал может требовать не только возврата основной суммы, но и процентов за пользование чужими денежными средствами при наличии соответствующих оснований.

Нужно ли направлять претензию

В зависимости от характера спора претензионный порядок может быть обязательным.

Даже если конкретная ситуация позволяет сразу обратиться в суд, претензия обычно полезна: она фиксирует размер требования и дает возможность урегулировать вопрос без судебного разбирательства.

В претензии стоит указать:

• реквизиты банковской гарантии;
• сумму, которую получил бенефициар;
• размер реального обязательства по основному договору;
• сумму, которую принципал возместил банку;
• размер неосновательного обогащения;
• расчет процентов, если они заявляются;
• срок для добровольного возврата денег.

На что ссылаться в претензии

Основной нормой будет п. 1 ст. 1102 ГК РФ, по которому лицо обязано вернуть имущество, приобретенное или сбереженное без предусмотренных законом или договором оснований.

Также можно сослаться на п. 16 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019.

Если заявляются проценты, уместна ссылка на ст. 395 и п. 2 ст. 1107 ГК РФ.

Кто должен подписать претензию

Претензию подписывает лицо, которое имеет соответствующие полномочия.

Они могут следовать:

• из закона;
• устава;
• доверенности;
• иных документов.

На необходимость подтверждения полномочий указывает, в частности, п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 № 18.

Что делать, если деньги добровольно не возвращают

Если бенефициар не исполнил претензию, принципал может обращаться в суд.

При подготовке иска важно подтвердить:

1. существование банковской гарантии;
2. выплату банка бенефициару;
3. реальный размер обязательства по основному договору;
4. отсутствие оснований у бенефициара удерживать излишне полученную сумму;
5. возмещение принципалом суммы банку либо наличие подтвержденной обязанности сделать это;
6. расчет неосновательного обогащения.

Какие документы могут понадобиться

В зависимости от ситуации полезно приложить:

• банковскую гарантию;
• основной договор;
• документы об исполнении обязательства;
• требование бенефициара к банку;
• документы о выплате банка;
• документы о возмещении принципалом суммы гаранту;
• судебные акты по спору о неустойке или основном обязательстве;
• расчет суммы;
• претензию и доказательства ее направления.

Главное

Принципал может взыскать с бенефициара неосновательное обогащение, если тот получил по банковской гарантии больше, чем ему реально причиталось по основному обязательству.

Основанием является ст. 1102 ГК РФ.

На практике особенно важно доказать, что спорная сумма действительно получена за счет принципала. Обычно для этого принципал должен сначала возместить соответствующую выплату банку либо иметь уже подтвержденную обязанность сделать это.

Размер требования определяется как разница между фактическим обязательством перед бенефициаром и суммой, которую тот получил по гарантии. Дополнительно на эту сумму могут начисляться проценты по ст. 395 ГК РФ.